बातमीत का?

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने अलीकडेच किरकोळ वापरकर्त्यांसाठी ई-रुपी लाँच केले आहे.

ई-रुपी म्हणजे काय?

• ही डिजिटल टोकनच्या स्वरूपात रोख रकमेची इलेक्ट्रॉनिक आवृत्ती आहे.

• हे भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) द्वारे जारी केलेले सेंट्रल बँक डिजिटल चलन (CBDC) आहे.

• हे प्रामुख्याने किरकोळ व्यवहारांसाठी असेल.

• यापूर्वी नोव्हेंबर 2022 मध्ये, सरकारी सिक्युरिटीजमधील दुय्यम बाजारातील व्यवहारांचे निराकरण करण्यासाठी RBI ने घाऊक विभागासाठी डिजिटल रुपया लाँच केला.

• घाऊक CBDC निवडक वित्तीय संस्थांच्या प्रतिबंधित प्रवेशासाठी डिझाइन केले आहे.

• दुसरीकडे, किरकोळ ई-रुपी संभाव्यतः सर्वांसाठी वापरला जाऊ शकतो — खाजगी क्षेत्र, गैर-आर्थिक ग्राहक आणि व्यवसाय आणि पेमेंट आणि सेटलमेंटसाठी सुरक्षित पैशामध्ये प्रवेश प्रदान करतात.

• CBDC RBI च्या ताळेबंदावर 'दायित्व' (चलनात चलन) म्हणून दिसेल.

हे कसे कार्य करते?

• ही एक फंजिबल कायदेशीर निविदा आहे, ज्यासाठी धारकांकडे बँक खाते असणे आवश्यक नाही.

• ई-रुपया कागदी चलन आणि नाणी सारख्याच मूल्यांमध्ये जारी केला जाईल आणि मध्यस्थांद्वारे, म्हणजे बँकांद्वारे वितरित केला जाईल.

• व्यवहार सहभागी बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या डिजिटल वॉलेटद्वारे केले जातील आणि मोबाइल फोन आणि उपकरणांवर संग्रहित केले जातील.

• व्यवहार व्यक्ती ते व्यक्ती (P2P) आणि व्यक्ती ते व्यापारी (P2M) दोन्ही असू शकतात.

• एक वापरकर्ता बँकांमधून डिजिटल टोकन काढू शकेल ज्या प्रकारे ती सध्या भौतिक रोख काढू शकते.

• ती तिचे डिजिटल टोकन वॉलेटमध्ये ठेवण्यास सक्षम असेल आणि ते ऑनलाइन किंवा वैयक्तिकरित्या खर्च करू शकेल किंवा अॅपद्वारे हस्तांतरित करू शकेल.

रिटेल CBDC कोण वापरू शकतो?

• CBDC च्या पहिल्या टप्प्यात मुंबई, नवी दिल्ली, बेंगळुरू आणि भुवनेश्वर समाविष्ट असेल.

• सहभागी बँकांमध्ये स्टेट बँक ऑफ इंडिया, ICICI बँक, येस बँक आणि IDFC फर्स्ट बँक यांचा समावेश आहे.

• ऑफलाइन व्यवहार - ई-रुपी ऑफलाइन मोडमध्ये कार्य करेल असे आरबीआयकडून अद्याप कोणतेही संकेत नाहीत.

• ऑफलाइन मोडमध्ये ‘दुप्पट-खर्च’ होण्याचा धोका असतो — कारण CBDC चे कॉमन लेजर अपडेट न करता एकापेक्षा जास्त वेळा CBDC युनिट वापरणे तांत्रिकदृष्ट्या शक्य होईल.

क्रिप्टोकरन्सीपेक्षा ई-रुपया कसा वेगळा आहे?

• CBDC ला RBI चे समर्थन आहे तर क्रिप्टोकरन्सी ही Bitcoins सारख्या खाजगी आभासी चलने आहेत ज्यांना जारीकर्ता नाही.

• खरं तर, सरकारने भारतात क्रिप्टोकरन्सींवर बंदी घालावी अशी आरबीआयची इच्छा आहे.

• खाजगी व्हर्च्युअल चलने वस्तू नाहीत किंवा वस्तूंवरचे दावे नाहीत कारण त्यांचे कोणतेही आंतरिक मूल्य नाही.

• क्रिप्टोकरन्सीची अंतर्निहित रचना म्हणजे स्थापन केलेल्या मध्यस्थीला बायपास करणे जे आर्थिक आणि आर्थिक परिसंस्थेची अखंडता आणि स्थिरता सुनिश्चित करते.

यूपीआय व्यवहार केलेल्या डिजिटल पैशापेक्षा ई-रुपया कसा वेगळा आहे?

• मध्यस्थ - UPI पेमेंट सिस्टीममध्ये पैसे ट्रान्सफर करण्यासाठी, एखाद्याला विनंती करावी लागेल आणि ती खातेदाराच्या बँकेकडे पाठवावी लागेल.

• बँक नंतर शिलकी कापून ती लाभार्थ्यांच्या खात्यात हस्तांतरित करण्याचा निर्णय घेते.

• त्यामुळे, मध्यस्थांची एक साखळी आहे जी हा व्यवहार सक्षम करतात.

• तथापि, ई-रुपीला कोणत्याही मध्यस्थांची अजिबात गरज नव्हती आणि त्यासाठी एखाद्याच्या वॉलेटमधून दुसऱ्या वॉलेटमध्ये डिजिटल पैसे हस्तांतरित करणे आवश्यक आहे.

• व्यवहार मर्यादा - Google Pay आणि Paytm सारख्या UPI-आधारित अॅप्सची दैनिक आणि प्रति-व्यवहार खर्च मर्यादा आहे.

• पण RBI ने वॉलेटमध्ये डिजिटल रुपये ठेवण्यासाठी कोणतीही मर्यादा निश्चित केलेली नाही.

• 2 लाख रुपयांच्या वरचे डिजिटल व्यवहार कर प्रकरणांसाठी नोंदवले जाण्याची शक्यता आहे.

ई-रुपीचे काय फायदे आहेत?

• CBDC मध्ये महत्त्वपूर्ण फायदे प्रदान करण्याची क्षमता आहे जसे की,

• भौतिक रोख - यामुळे रोख रकमेवरील अवलंबित्व कमी होते.

• सिग्निओरेज - छपाई, वाहतूक, साठवण आणि वितरणाच्या कमी खर्चामुळे उच्च पदाधिकार.

• (सिग्नोरेज - पैशाचे दर्शनी मूल्य आणि ते तयार करण्यासाठी लागणारा खर्च यातील फरक)

• सेटलमेंट जोखीम - देयके अंतिम आहेत, आणि अशा प्रकारे वित्तीय प्रणालीतील सेटलमेंट जोखीम कमी करतात.

• आंतरबँक सेटलमेंट - जेव्हा बँक बॅलन्सऐवजी CBDC व्यवहार केला जातो तेव्हा आंतरबँक सेटलमेंटची गरज नाहीशी होते.

• युनिव्हर्सल पेमेंट सिस्टम - CBDC पेमेंट सिस्टमचे अधिक रिअल-टाइम आणि किफायतशीर जागतिकीकरण देखील सक्षम करू शकते.

• क्रिप्टो चलनाची जोखीम - Bitcoin, Ether, इत्यादी सारख्या खाजगी क्रिप्टोकरन्सीशी संबंधित जोखीम जसे की मनी लाँड्रिंग, दहशतवादी वित्तपुरवठा आणि कर चुकवेगिरीवर RBI-नियमित CBDC द्वारे मात केली जाऊ शकते.

इतर फायदे

• आर्थिक समावेशकता वाढवणे

• पेमेंट सिस्टममध्ये लवचिकता, कार्यक्षमता आणि नावीन्य आणणे.

• क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट स्पेसमध्ये नवकल्पना वाढवा.